Ihr größter Einkommensstrom wird am 14. Oktober neu bewertet – Lesen Sie den Artikel über die COLA-Änderungen.

Wenn man den Begriff „Social Security Key Date“ hört, bedeutet das in der Regel eine Frist für die Einreichung von Unterlagen oder einen Geburtstag. Dieser Fall ist jedoch anders. Am 14. Oktober 2026 um 8:30 Uhr Ortszeit wird die Social Security Administration voraussichtlich die Anpassung des Lebenshaltungskostenindexes bekannt geben.In monatlichen Überprüfungen ab Januar verarbeitet..

Für die meisten Haushalte ist das der größte inflationsgeschützte Einkommensstrom, den sie je haben werden – größer als alle Dividenden, die sie besitzen. Die Zahl, die an jenem Morgen veröffentlicht wurde, wird laut den meisten Prognosen in etwa so hoch liegen wie…3.4%Das ist keine unwichtige Information im Markt. Es handelt sich dabei um eine Neubewertung des garantierten Einkommens – und diese Ankündigung wurde sofort an etwa sechzig Millionen Menschen gemacht.

Was die Datumserwähnung wertvoller macht als ein flüchtiger Blick auf das Datum, ist der Unterschied zwischen dem Gehalt, das in der Ankündigung versprochen wird, und dem Gehalt, das tatsächlich an die Empfänger geht.

Der Mechanismus hinter dem Schlagzeile-Text

Der COLA ist keine politische Entscheidung – es handelt sich dabei um eine arithmetische Berechnung. Jedes Jahr vergleicht die Social Security Administration den Durchschnitt des Preisindexes CPI-W – also der Inflationsrate für Stadtarbeiter und Bürokräfte – für die Monate Juli, August und September mit denselben drei Monaten im Vorjahr. Wenn die Preise innerhalb dieser Zeiträume um 3,4 % steigen, dann steigt auch die Zahlung um 3,4 % ab Januar.

In der aktuellen Entwicklung ergibt sich das so:Etwa 60 bis 75 Dollar mehr pro Monat.Für einen durchschnittlichen Empfänger, der etwa 2.000 Dollar erhält. Die Senior Citizens League überwacht dies genau.Die Steigerung im Jahr 2027 wird auf 3,6% geschätzt – das ist der höchste Wert seit dem Anstieg von 8,7% im Jahr 2023.Und die Rentner, die über dem Wert von 2,8 % lagen, haben dieses Jahr eine angenehme Ausbeute erhalten.

Der Instinkt hier ist zufriedenstellend – der Einkommensmotor tut das, was er tun sollte: Er hält mit den Preisen Schritt. Und zumindest teilweise stimmt das auch. Doch es gibt einen Unterschied zwischen den angegebenen COLA-Werten und dem tatsächlichen Einkommen, das übrig bleibt.

Die Erhöhung im Taschenbereich ist kleiner als die Erhöhung für den Hauptteil des Gehalts.

Hier täuscht allein der Ertrag. Die COLA wird auf Ihren Bruttobetrag angewandt, anschließend werden bestimmte Kosten abgezogen – zwei dieser Kosten ändern sich jedoch nicht im Verhältnis zum Index, der die Höhe des Gehaltsanstiegs bestimmt.

Die Prämien für Medicare Part B kommen direkt aus den meisten Sozialversicherungszahlungen. Die Standardprämie für Part B war…Im Jahr dieses Jahr beträgt der Preis 202,90 Dollar – und es wird erwartet, dass dieser Wert im nächsten Jahr auf etwa 209,50 Dollar steigen wird.In den Jahren danach wird die Steigerung noch weiter gehen. Auf der Skala der Anstiege hat das Programm bereits einen Anstieg von 17,90 Dollar für das Jahr 2026 erlebt. Ein solcher Anstieg kann fast ein Viertel des 3,4%-Anstiegs übernehmen, bevor dieser tatsächlich erreicht wird.

Unabhängig davon,Die Steuersätze, die bestimmen, wie viel von Ihrem Sozialversicherungssolden als steuerpflichtig angesehen wird, sind in Dollar festgelegt.Nicht indexiert. Jeder COLA trägt dazu bei, etwas mehr von dem Nutzen in das steuerpflichtige Gebiet zu bringen. Die Erhöhung ist tatsächlich vorhanden – aber der Nettoanstieg ist geringer.

Der Motor hat einen Solvenzzeitmesser.

Die größere Frage bezüglich der Haltbarkeit ist, ob der betriebenen Maschine weiterhin keine Schäden entstehen werden. Hier lohnt es sich, die Berechnungen der Verwalter zu kennen. Das Rentenfonds des Sozialversicherungssystems wird voraussichtlich…Ende des Jahres 2032 wird es ausgehen.An diesem Punkt könnte der Kongress, falls er nicht handelt, nur etwa 78% der vorgesehenen Leistungen zahlen – das entspricht einem automatischen Rückgang von fast 22%.Die zusammengezählten Mittel würden bis zum Jahr 2034 reichen – und das sind gerade mal etwas mehr als 83%.Das Programm hat seit 2021 mehr ausgezahlt, als es jedes Jahr einnimmt.

Kurz gesagt: Der einzige zuverlässige Einkommensquellenpunkt in Ihrem Portfolio hat eine Finanzlücke, die die Regierung noch nicht geschlossen hat. Die Zeit läuft also weiter – und das ist ein Problem für die COLA.

Was soll man mit dem Datum tun?

Das Markieren des 14. Oktober ist wichtig – nicht weil ein Zehntelprozent etwas an dem Leben ändern könnte, sondern weil es der Jahreszeit entspricht, um den Zustand des Einkommens zu überprüfen, auf dem das Alter im Ruhestand beruht.

Egal, was die SSA an diesem Morgen ausgibt – einige Prinzipien bleiben bestehen. Man sollte den COLA als einen Index betrachten, der mit der Inflationsrate zusammenhängt, nicht als Wachstum des Einkommens. Es handelt sich dabei um einen unvollständigen Schutzmechanismus, der auf einem Index basiert, der nicht dem tatsächlichen Ausgabebereich der Rentner entspricht. Ein Teil dieser Summe geht als Prämien und Steuern verloren. Die Gesundheit des Systems sollte genauso beurteilt werden wie die Gesundheit eines anderen Systems – anhand von Abdeckung und Haltbarkeit – nicht anhand der Höhe der jährlichen Gehaltserhöhung.

Dasselbe gilt für den Rest Ihrer Einkommensquellen. Die Sozialversicherung kann nicht die einzige Absicherung gegen steigende Preise sein – schließlich ist ihre Absicherung nur teilweise. Eine diversifizierte Anzahl von echten Einkommensquellen, die durch tatsächliche Cashflows generiert werden und im Laufe der Zeit wachsen können, ist das, was den Unterschied ausmacht, den der COLA hinterlässt. Das Portfolio – und nicht einfach nur eine einzelne Zahlung – ist das eigentliche „Yield-Modell“.

Der 14. Oktober zeigt an, wie viel Boden noch vorhanden ist. Das robuste Material ist das, auf dem man dann etwas aufbauen kann.