FinCEN sucht Hinweise auf Geldverkehr im Zusammenhang mit dem Iran – und bietet eine Belohnung von 30 Prozent an, um diese zu erhalten.

Am 10. September veröffentlichte FinCEN – das Amt des Finanzministeriums, das sich mit der Bekämpfung von Geldwäsche befasst – eine „Whistleblower-Bulletin“, die sich auf illegale Finanzen im Zusammenhang mit dem Iran bezieht. Im Rahmen des Whistleblower-Programms…Individuen können berechtigt sein, eine finanzielle Belohnung zu erhalten.Wenn ihre Informationen dazu führen, dass eine erfolgreiche Durchsetzungsmaßnahme durchgeführt werden kann. Bulletins sind die Art und Weise, wie FinCEN mit den Menschen kommuniziert, von denen er Informationen benötigt. Dieser Bulletin ist im Grunde eine Art Anzeige: Wenn Sie Informationen über Geldwäsche oder Verstöße gegen Sanktionen im Zusammenhang mit dem Iran haben, will die Regierung diese Informationen haben – und es gibt außerdem eine Belohnung für diejenigen, die solche Informationen liefern.

Das Interessante ist nicht der Bulletin selbst, sondern die „Maschine“, für die er verwendet wird. In den letzten Jahren hat das Finanzministerium ein Programm zur Bekämpfung von Geldwäsche und zur Durchsetzung von Sanktionen entwickelt. Dabei handelt es sich im Grunde um das Programm der SEC, aber umgeformt, damit Belohnungen für Geldwäscheleistungen gezahlt werden – anstatt für Sicherheitsbetrug. Der Iran-Bulletin ist der klare Beweis dafür, dass diese „Maschine“ genau so funktioniert, wie es vorgesehen war: als gezieltes Instrument gegen die Menschen, die tatsächlich wissen, wo das Geld versteckt ist.

Der Belohnungssatz, der sich selbst finanziert

Hier ist das Angebot von FinCEN: Wenn Ihre Informationen dazu führen, dass eine Durchsetzungsmaßnahme durchgeführt wird, bei der mehr als 1 Million Dollar eingenommen werden, und diese Maßnahme erfolgreich ist, haben Sie Anspruch darauf.10% bis 30% von dem, was gesammelt wurde.Die Auszeichnungen werden aus einem „Finanzielle Integritätsfonds“ ausgezahlt. Dieser Fonds kann bis zu…300 Millionen DollarUnd der Fonds ist mit genau den Sanktionen und Strafen gefüllt, die durch diese „Tipps“ erzeugt werden. Die Regierung kauft die Informationen aus dem Geld, das dabei entsteht. Es handelt sich dabei um eine Art Belohnung, die selbst finanziert wird.

Das ist das SEC-Programm in einer neuen Formulierung. Seitdem der Kongress dieses System im Dodd-Frank-Gesetz einführte, verwendet das SEC ein System zur Belohnung von Informationen bezüglich Wertpapiergeldbetrugs. Dabei wurden enorme Summen ausgezahlt. Die höchste Summe, die durch eine einzelne Meldung entstanden ist, beträgt…fast 279 Millionen DollarDie Version von FinCEN – die durch die Vorschriften vorgegeben ist.Gesetz gegen Geldwäsche von 2020 sowie ein Nachfolgegesetz aus dem Jahr 2022Es wird dieselbe Ökonomik auf den Bankgeheimnisgesetz und auf die Sanktionen angewandt.

Das Problem mit dem Wort „monetär“

Aber bevor Sie anfangen zu träumen von einer Belohnung, achten Sie auf eine Sache: Die Auszahlung beträgt 10% bis 30% der „finanziellen Strafen“. Die von FinCEN vorgeschlagene Regelung definiert diesen Begriff genau – d.h. sie schließt bestimmte Fälle aus.Verlust von Eigentum, blockiertes Eigentum, Wiedergutmachung und Entschädigung für die Opfer.

Diese Lücke ist sehr wichtig – schließlich bestehen die Fälle im Bereich der Anti-Geldwäsche und der Sanktionen meist aus Beschlagnahmungen von Geld, nicht aus Geldstrafen. Das Geld, das beschlagnahmt wird, ist deshalb wichtig, weil es verdorben ist – nicht weil es als Strafe gezahlt wurde. Wenn ein großer Teil der Belohnung aus Beschlagnahmungen besteht, zählt das nicht zu deiner Auszahlung. Die Belohnung ist zwar real, aber sie ist geringer als die in den Nachrichten angegebene 30 Prozent – und genau dort, wo die Definitionen unklar sind, zeigt sich auch, ob das echte Geld überhaupt vorhanden ist oder nicht.

Warum der Iran gerade jetzt

Warum also die neueste Mitteilung über den Iran? Weil 2026 das Jahr ist, in dem das Finanzministerium seine volle Kraft auf die iranische Finanzwelt richtet – eine Kampagne, die außergewöhnlich gut ausgestattet ist mit den großen Zielen, die das Bounty-Programm anstrebt. Die OFAC hat die größten Kryptowährungsbörsen im Iran als Zielgruppe festgelegt, darunter Nobitex.Mehr als die Hälfte der digitalen Vermögensinflows des Iran im Jahr 2025Zusammen mit Wallex, Bitpin und Ramzinex. Es hat die „rahbar“-Schattenbanking-Netzwerke zerstört.Es werden Hunderte von Millionen Dollar für iranische Banken über Firmazwecke in Dubai, Hongkong und Singapur verwendet.FinCEN hat separat geschätzt, dass…Jährlich fließen Milliarden von Dollar durch den Iranischen Öl-Schmuggel und die „Schattenbanken“..

Die eigentliche Bedeutung dieser Mitteilungen liegt darin, welche Organisationen sie betreffen. Die Warnungen von FinCEN geben den Banken Anweisungen, worauf sie achten sollen – rote Flaggen, bestimmte Merkmale, Schlüsselwörter, die in den Suspicious Activity Reports eingetragen werden müssen. So wird mit den Institutionen kommuniziert. Eine Mitteilung von Whistleblowern dient dazu, mit Einzelpersonen zu kommunizieren: Der Compliance-Beamte, der ein Muster erkannte und ignoriert wurde, der Mitarbeiter im Handel, der die iranischen Transaktionen beobachtete, der Finanzbeamte, der feststellte, dass die Zahlen nicht zusammenpassten. Die Regierung war früher auf die Selbstoffenbarung der Institutionen sowie auf die Tapferkeit ihrer Mitarbeiter angewiesen. Jetzt bietet sie an, den Personen direkt eine Belohnung zu zahlen – bis zu 30 Cent pro Dollar des gefundenen Geldes.

Das ist eine echte Veränderung in der Wirtschaftslogik bezüglich der Einhaltung von Vorschriften für alle, die Finanzaktien besitzen. Die Probleme im Bereich des Anti-Geldwäsche- und Sanktionsschutzes waren bereits teuer. Das neue Programm bietet außerdem einen spezifischen, persönlichen Anreiz für die Mitarbeiter eines Unternehmens, diese Probleme aufzudecken. Beachten Sie auch die unangenehme Spannung zwischen den Compliance-Mitarbeitern und den Managern: Sie müssen warten.120 TageNachdem etwas erfahren wurde, bevor die Mitarbeiter berichten können – das ist ein Zeichen dafür, dass den Unternehmen Zeit gegeben wird, zu ermitteln und selbstständig Informationen preiszugeben. Doch sobald diese Frist abläuft, sind die finanziellen Interessen des Mitarbeiters und die Interessen des Arbeitgebers nicht mehr übereinstimmend.

Ein paar Kalibrierungen vor diesem Zeitpunkt klingen viel dramatischer, als sie tatsächlich sind. Es handelt sich dabei nicht um einen speziellen Katalysator für ein bestimmtes Unternehmen – und es ist noch keine echte Geldanlage. Die Regeln sind…Die Vorschläge wurden im April vorgestellt, die Kommentarfrist endete im Juni – und bisher wurde keine endgültige Regelung veröffentlicht.– Auch wenn…Die Finanzbehörde hat seit Februar Beiträge erhalten.Niemand wurde bezahlt. Außerdem hat das Programm bereits einen großen Bedarf an Dienstleistungen: Von seiner Einführung im Jahr 2021 bis Mai 2024 hatte FinCEN bereits viele Anfragen erhalten.Mindestens 270 Tipps – die meisten davon bezüglich Sanktionen..

Der Bericht selbst ist eine einzige Seite. Doch es gibt eine Art und Weise, ihn zu lesen – die nichts mit dem Iran zu tun hat: als Werbeinformation für ein Finanzierungsmodell. Das Finanzministerium hat festgestellt, dass der schnellste Weg, Finanzkriminalität zu bekämpfen, darin besteht, die Informationen von den Menschen zu erhalten, die am meisten dazu berechtigt sind, diese Informationen anzubieten, und diese Informationen mit dem Geld zu finanzieren, das man dadurch erhält. Für Inhaber von Banken, Zahlungsunternehmen, Handelsfinanzfirmen sowie alle, die mit Kryptowährungsbörsen zu tun haben, bedeutet das eine strukturelle Veränderung bezüglich des möglichen Preises einer Compliance-Fehlführung – eine Veränderung, die nicht von einer bestimmten Bestrafung abhängt.