Regulierung von Crypto-ATMen: Warum Staaten Bitcoin-ATMen verbieten

Die Situation im Bereich des Handels mit Kryptowährungen wird durch eine signifikante regulatorische Veränderung beeinflusst. Die Gesetzgeber auf beiden Seiten des Parlaments versuchen, eine als „raubhaltige Industrie“ bezeichnete Branche zu bekämpfen. Aufgrund des massiven Anstiegs von Finanzbetrügereien gegen ältere Amerikaner haben die Landesgesetzgeber sowie der US-Kongress strenge Maßnahmen ergriffen, um die Arbeit von Bitcoin-ATM-Systemen einzuschränken. Diese Geräte ermöglichen es den Nutzern, Bargeld in digitale Währungen umzuwandeln. Aufgrund ihrer Anonymität und der hohen Transaktionskosten haben diese Geräte für Betrüger zu einem Anlaufpunkt geworden.

Warum verbieten die Staaten Bitcoin-ATM-Systeme?

Der wichtigste Grund für die Gesetzesvorlage zur Verbringung oder starken Einschränkung von Krypto-Kiosken ist der alarmierende Anstieg von Verbraucherbetrügereien. Laut Daten des Federal Bureau of Investigation (FBI)…Die Anzahl der Beschwerden bezüglich Kryptowährungsautomaten stieg stark an.Im Jahr 2025 wird die Zahl der Opfer dieser Betrügereien um 58% gestiegen sein. Das bedeutet, dass es weltweit über 389 Millionen US-Dollar an Verlusten geben wird. Die Opfer dieser Betrügereien sind überwiegend ältere Menschen.Personen im Alter von 60 Jahren und älterSie macht mehr als 85 Prozent der finanziellen Verluste aus, die mit diesen Maschinen verbunden sind.

Die Gesetzgeber argumentieren, dass das Geschäftsmodell dieser Kioske von Natur aus ausbeuterisch ist. Im Gegensatz zu traditionellen Online-Börsen, bei denen Gebühren zwischen 0,4% und 1% liegen, berechnen digitale Geldautomaten oft Gebühren, die über 20% hinausgehen. Diese enorme Unterschiede in den Gebühren machen diese Automaten für Betrüger sehr profitabel – schließlich können sie die Opfer dazu bringen, Bargeld einzuzahlen. Für legitime Kleinanleger hingegen sind solche Kioske völlig uninteressant. Die Generalstaatsanwältin von Delaware, Kathy Jennings, bezeichnete diese Kioske als „veraltet für legitime Investoren und ideal für Betrügereien“.Raubbemühungen mit Bargeld.

Als Reaktion auf diese Bedenken haben die Gesetzgeber des Bundesstaates Delaware den Gesetzentwurf 441 vorangetrieben. Dieser Gesetzentwurf sieht eine vollständige Verbotsperiode für Kryptowährungskioske im Staat vor. Sollte der Gesetzentwurf verabschiedet werden, müssen alle bestehenden Kioske sofort ihre Tätigkeit einstellen und innerhalb von 90 Tagen entfernt werden. Verstöße gegen dieses Gesetz werden als illegaler Handel betrachtet. Die Betreiber sollen dazu verpflichtet werden…Die Opfer sollen innerhalb von 30 Tagen entschädigt werden.Oder sie müssen ihre Gebühren an den Staatlichen Fonds für Verbraucherschutz abgeben.

Wie reguliert North Carolina die Krypto-ATMen?

Während Delaware eine vollständige Verbotsmaßnahme ergreift, verfolgt North Carolina eine regulierungsorientierte Vorgehensweise, die darauf abzielt, den Schutz der Verbraucher mit der Rentabilität der Industrie in Einklang zu bringen. Der Repräsentantenhaus des Bundesstaates hat diese Maßnahme einstimmig gebilligt.Gesetzgebungsvorlage Nr. 920Der „Virtual Currency Kiosk Consumer Protection Act“ steht derzeit zur Beratung im Senat. Die Gesetzgebung verpflichtet die Betreiber dieser Kioske dazu, bestimmte Vorgaben einzuhalten.Lizenziert gemäß dem Gesetz über Geldübermittlungen.Und sie müssen sich der Aufsicht des Kommissars für die Banken unterwerfen.

Zu den wichtigsten Bestimmungen des Gesetzentwurfs aus North Carolina gehört eine Obergrenze von 14 Prozent für die Servicegebühren. Diese Zahl sorgte während der Ausschusssitzungen für große Diskussionen. Einige Abgeordnete plädierten dafür, diese Obergrenze zu senken, um die Verbraucher besser zu schützen. Doch die endgültige Version des Gesetzentwurfs behält diese 14-Prozent-Obergrenze bei, um die Branche nicht völlig zu behindern. Zudem werden strenge Transaktionsbeschränkungen eingeführt: Neue Kunden dürfen in den ersten 30 Tagen maximal 2.000 US-Dollar pro Tag auszahlen lassen. Danach wird die Obergrenze auf 5.000 US-Dollar pro Tag erhöht. Zudem werden neue Kunden bei ihren ersten Transaktionen einer 48-stündigen Sperre unterliegen. Der Einsatz von QR-Code-Logins – ein häufiges Mittel für Betrügereien – ist ebenfalls verboten.

Diese regulatorischen Veränderungen zeigen eine Abkehr von der bisher unregulierten Situation in North Carolina. Die Gesetze spiegeln eine landesweite Entwicklung wider – in den USA versuchen immer mehr Bundesstaaten, die mit Kryptowährungskiosken verbundenen Sicherheits- und Verbraucherschutzprobleme zu lösen. Seit dem Jahr 2023 haben bereits 30 Bundesstaaten Gesetze erlassen, die sich auf Kryptowährungskioske beziehen. In Indiana, Tennessee und Minnesota wurden bereits landesweite Verbote gegen solche Kioske eingeführt.

Wie reagiert die Bundesregierung auf die Betrügereien mit Krypto-ATMen?

Angesichts der Größe des Betrugsproblems haben sowohl die Abgeordneten der beiden Parteien als auch die Bundesgesetzgeber den „Stop Crypto ATM Scams Act“ eingebracht. Ziel dieses Gesetzes ist es, nationale Standards für die Branche zu etablieren. Unter der Schirmherrschaft der Abgeordneten María Elvira Salazar und Sean Casten soll das Gesetz die Verbraucherschutzmaßnahmen stärken sowie der Strafverfolgung die notwendigen Untersuchungsmittel zur Verfügung stellen. Das Gesetz verpflichtet die Betreiber dazu, schriftliche Maßnahmen gegen Geldwäsche einzuführen, sorgfältig mit Kunden umzugehen und verdächtige Aktivitäten zu melden.

Der Bundesgesetzentwurf legt außerdem strenge Transaktionsbeschränkungen fest, um das Risiko von großflächigen Verlusten durch Betrügereien zu verringern. Neue Kunden dürfen im Laufe der ersten 14 Tage maximal 2.000 Dollar pro Tag sowie insgesamt 10.000 Dollar an Einlagen halten. Bestehende Kunden hingegen sind auf eine tägliche Grenze von 7.500 Dollar beschränkt. Zudem verpflichtet die Gesetzesvorlage dazu, vor Abschluss von Transaktionen klare Warnungen und Hinweise auf Betrügereien bereitzustellen. Dies erfolgt auf Anweisung des Finanzministeriums, des FBI und der FTC.

Bei der Festlegung von Bundesstandards behält die Gesetzgebung die Befugnis der Bundesstaaten bei, zusätzliche Schutzmaßnahmen für Verbraucher oder Verbote bezüglich bestimmter Geschäftszwecke zu erlassen. Diese doppelte Vorgehensweise ermöglicht es Staaten wie Delaware und North Carolina, ihre eigenen legislative Bemühungen weiterzuführen – gleichzeitig wird eine Grundlage für Sicherheit und Transparenz im ganzen Land gewährleistet. Die anhaltenden Regulierungsmaßnahmen zeigen, dass die Kryptowährungs-ATM-Industrie immer mehr Aufmerksamkeit erhält. Die Gesetzgeber legen dabei den Schwerpunkt auf den Schutz vulnerabler Bevölkerungsgruppen, anstatt auf die Expansion unregulierten Finanzkiosks.