3 Versteckte Abflüsse – Die Beseitigung von Erbschaften: Ihr Vermögensplan könnte diese Probleme nicht lösen.

Die Erbschaften schrumpfen bereits vor dem Zeitpunkt des Erreichens der Erben.

Eine größere Erbschaft bedeutet nicht automatisch eine höhere Erbschaft in reellen Zahlen.Die Verbraucherpreise stiegen im Mai um 4,2 %.Und…Der hohe LebenshaltungskostenWenn man weiterhin auf die Haushalte achten muss, dann werden die Gelder, die Ihre Erben erhalten, vielleicht viel weniger wert sein, als Sie erwarten. Das eigentliche Problem ist nicht nur das Verfassen eines Testaments – es geht darum, sicherzustellen, dass die Vermögenswerte, die Sie hinterlassen, auch nach Berücksichtigung aller Kosten weiterhin dazu beitragen, die Familie zu unterstützen.

Viele Familien konzentrieren sich stark auf die steuerlichen Details – obwohl…Die überwiegende Mehrheit der Familien verfügt nicht über eine steuerpflichtige Vermögensmasse.Unter den heutigen Bedingungen…Aktuelle große BefreiungenDie größeren Bedrohungen sind in der Regel eher alltägliche Situationen.Kosten für die langfristige PflegeRegeln bezüglich der Auszahlung aus Altersvorsorgekonten sowie steigende Lebenshaltungskosten können dazu führen, dass Reichtum unbemerkt von den Erben abfällt.

Wenn Ihr Vermögensplan hauptsächlich darüber beschreibt, was nach dem Tod mit Ihrem Vermögen geschehen soll, dann wird er möglicherweise die Druckfaktoren übersehen, die dazu führen könnten, dass das Vermögen, das Ihre Familie behält, immer geringer wird.

Kraft Nr. 1: Die Kosten für die langfristige Pflege entstehen während des gesamten Lebens.

Langfristige Pflegekosten sind besonders problematisch, denn sie werden bereits während des Lebens entstehen – in dem Moment, in dem das Geld noch eigentlich dir gehören sollte. Ein Standardvermögensplan mag auf dem Papier ordentlich erscheinen, doch eine Notwendigkeit für Pflege kann dazu führen, dass dasselbe Vermögen für die Kosten der Pflege verwendet wird.

Warum die Schäden so schwerwiegend sein können

Die Zahlen machen das Risiko konkret. Der nationale Durchschnittskostenwert für…Ein Privatpflegeheim mit einer Jahreskosten von 129.575 Dollar.Das ist keine Randerscheinung. Auch kostengünstigere Optionen – wie beispielsweise eine halbprivat eingerichtete Unterkunft oder nicht-medizinische Pflege im häuslichen Umfeld – können sich schnell summieren, wenn die Pflege über Jahre andauert.

Deshalb reicht Selbstversicherung nicht immer aus. Eine längere Krankheitszeit kann die Ersparnisse aufbringen, dazu führen, dass das Haus verkauft werden muss – und den Erben bleibt viel weniger als man erwartet. Im Gegensatz zu einem Rückgang des Marktes kann sich dieser Art von Ausgaben nicht wieder erholen.

Praktische Überprüfungen im Zusammenhang mit der Immobilienplanung

• Vorzugsunternehmen:Überprüfen Sie alle Rentenvermögen, Versicherungspolicen sowie Konten, die auf den Tod bezahlt werden sollen. Denn diese können das Testament übertrumpfen.
• Wohnungsstrategie:Stellen Sie sicher, dass Ihr Zuhause nicht gleichzeitig die wichtigste Sicherungsmaßnahme und auch die größte laufende Kostenstelle ist.
• Arrangements bezüglich der Betreuung durch Familienmitglieder:Wenn ein erwachsener Kind bereits geholfen hat, sollten die Erwartungen frühzeitig klar definiert werden. Dadurch wird die Wahrscheinlichkeit von Groll oder Streitereien später verringert.
• Schriftliche Unterstützungsvereinbarungen:Setzen Sie die Zusagen zur privaten Pflegeunterstützung schriftlich fest.
• Unfähigkeit zur Planung:Stellen Sie sicher, dass Ihr Plan auch für Gesundheitskrisen sowie Forderungen von Gläubigern vorgesehen ist – bevor die Vermögenswerte überhaupt an die nächste Generation übergehen.

Die Kräfte Nummer 2 und 3 treten nach dem Tod auf: Inflation und Regeln bezüglich der Altersvorsorge.

Neben den Kosten für die Pflege gibt es noch zwei weitere Probleme, die ebenfalls großen Einfluss haben können: Die Inflation verringert das, was die Erben tatsächlich bezahlen können. Zudem können die Rentenkonten dazu führen, dass die Familie schneller Geld abziehen muss, als sie erwartet.

Die Inflation verringert die Kaufkraft, wenn die Erben Stabilität benötigen.

Ein Erbe ist nicht nur eine Zahl, die in einer Aussage angegeben wird – es handelt sich dabei um zukünftige Kaufbarmacht.Die Verbraucherpreise stiegen im Mai um 4,2 %.Und…Die hohen LebenshaltungskostenImmer noch geht es um die Haushalte. Erben erwarten oft Geld, das für eine komfortable Lebensweise ausreicht – doch die Kosten für Wohnungen, Lebensmittel, Versicherungen und Gesundheitsleistungen nehmen diese Mittel wieder weg.

Wenn die wesentlichen Ausgaben weiterhin hoch bleiben, kann das Erbe schneller abgewickelt werden, als die Erben erwarten.

Rücktrittsvermögen kann die Zeitspanne verkürzen.

Der zweite Druck ist mechanischer Natur.Die größte Vermögensübertragung in der Geschichte der Menschheit findet derzeit in amerikanischen Familien statt.Auch die Rücklagen aus dem Ruhestand haben oft festgelegte Zeitpläne für die Verteilung. Die Erben müssen diese Pläne berücksichtigen, während sie um den Verstorbenen trauern.

Das kann eine Erbschaft in eine Reihe dringender Entscheidungen bezüglich der Auszahlungen, der Steuern und der Geldmärkte verwandeln. Wenn im Erbplan nicht festgelegt wird, wie mit diesen Konten umgegangen werden soll, könnten die Erben vor einer überstürzten Lösung stehen – anstatt einer ordentlichen Übergabe der Güter.

Was man vor dem Start der Uhr beachten muss

Achten Sie auf die Anordnung der Elemente – nicht nur auf den Gesamtbetrag.

• Bestätigen Sie die Zuschlagung der Personen sowie die Anweisungen bezüglich des Altersrentenfonds.
• Stellen Sie sicher, dass die wichtigen Dokumente für die Personen zugänglich sind, die sie benötigen.
• Betrachten Sie, ob der Plan den Erben genügend Zeit und Struktur bietet, um die Rentenvermögen ohne unnötigen Druck zu verwalten.

Ein solides Erbeplanungssystem sollte dafür sorgen, dass die Erben den tatsächlichen Wert des Erbes erhalten und es verhindern, dass das Erbe zu einem Problem wird, das mit Steuern und Verteilung zusammenhängt.

Die Planungsfrist ist geöffnet – allerdings nur, wenn der Plan den heutigen Risiken entspricht.

Der Kontext hat sich geändert.Dauerhafte Erhöhung der Befreiung von der Bundesvermögenssteuer sowie der Schenkungssteuer.Es bietet den Familien eine stabile Grundlage.Fast kein Testament wurde aktualisiert.Damit wird erreicht, dass die nicht-steuerlichen Belastungen der Erben entsprechen. Das schafft eine praktische Möglichkeit: Diejenigen Teile des Plans zu aktualisieren, die für die Erben am wichtigsten sind.

Eine einfachere Checkliste

Denken Sie in Fünf-Schritten-Abschnitten – nicht in Fünfzig-Schritten-Abschnitten.

• Wohnkosten:Inflationsrate, Wohnungsmieten, Gesundheitsversorgung sowie tägliche Ausgaben.
• Geringe Risiken:Die Möglichkeit, dass die langfristige Pflegebehandlung während Ihres Lebens die Vermögenswerte verbraucht.
• Übertragungsmechanik:Begünstigte, deren Namen und Dokumente dazu in der Lage sind, einen Testament zu überschreiten.
• Altersvorsorgekonten:Die Verteilungsregeln sowie ob den Erben eine klare Vorgehensweise vorliegt.
• Klare Verhältnisse in der Familie:Es sollten klare Vereinbarungen und Erwartungen festgelegt werden, damit später keine Verwirrung entsteht.

Wenn es jetzt die sinnvollste Handlung ist, so zu handeln…

Handeln schnell, falls eines dieser Punkte auf Sie zutrifft:

• Sie verfügen über einen beträchtlichen Vermögenswert zu Hause – allerdings nicht über viel flüssiges Geld.
• Sie besitzen Rentenkonten mit benannten Begünstigten.
• Sie machen sich Sorgen bezüglich der zukünftigen Pflegebedürfnisse für sich selbst oder Ihren Ehepartner.
• Ihr aktueller Plan ist veraltet oder unvollständig. Zudem konzentriert er sich hauptsächlich auf Steuerregeln, die möglicherweise nicht für Ihre Familie gelten.

Diese These wird schwächer, wenn die Inflationsrate bei den Lebenshaltungskosten schneller abnimmt als erwartet, die Kosten für die langfristige Pflege sich stabilisieren und somit das Risikoverhältnis sich ändert, oder wenn die Regeln bezüglich der Verteilung des Erbes für die Erben besser werden. Bis dahin ist es praktisch, seinen Plan so zu gestalten, dass er am ehesten die Familie betrifft.