Die Erhöhung der Sozialversicherungssysteme im Jahr 2027 ist tatsächlich vorhanden. Auch die Lücke, die dadurch entsteht, kann nicht geschlossen werden.

Im Januar 2027 werden etwa 75 Millionen Sozialversicherungsbeiträge größer. Die Schätzungen bezüglich der jährlichen Anpassung des Lebenshaltungskostenindexes liegen bei etwa…3.5%– Der größte Anstieg seitdem.2023: 8,7%– Das entspricht etwa 70 Dollar pro Monat bei den üblichen Rentenleistungen für Rentner.Etwa 2.084 Dollar.

Es ist auch so, dass viele Leute glauben, dass diese Erhöhung nicht ausreichen wird. Diese Meinung ist nicht nur eine unzufriedenheit – sie zeigt ein konkretes, messbares Mangeln zwischen der Art und Weise, wie die Erhöhung berechnet wird, und dem tatsächlichen Budget eines Rentiers. Die praktische Lösung für dieses Problem – das Teil, über das Sie die Kontrolle haben – ist, wie viel von diesem Mangel durch die Einnahmen Ihres eigenen Portfolios gedeckt werden kann.

Ein „Raise“ – Sie müssen nicht fragen.

Beginnen wir mit dem, was diese Überprüfung von fast allen anderen Posten im Rentenhaushalt unterscheidet: Es handelt sich dabei um eine mechanische Prozedur.

Jeden Oktober gibt die Social Security Administration die COLA-Informationen bekannt –14. Oktober dieses Jahres– Mit einer festen Formel.Die jährliche Veränderung des Konsumpreisindexes für Stadtbewohnende Lohnarbeiter und Bürokräfte – gemessen für das dritte Quartal.Bei der Inflation wird die Formel verwendet, um die Berechnungen durchzuführen – dadurch steigt der Preis. Keine Abstimmungen, keine Budgetkämpfe, keine Entscheidungen, die von der Leitung abgewogen werden müssen. Letztes Jahr war die Zahl…2,8 %, was etwa 52 Dollar pro Monat entspricht.In den heißen Jahren 2022 und 2023 betrug dieser Wert jeweils 5,9% bzw. 8,7%. Der geschätzte Wert für das Jahr 2027 liegt über dem 10-jährigen Durchschnitt von etwa 3,1%.

Wenn der Einkommensfluss mechanisch gesichert ist, dann geht es nicht darum, ob der Einkommen tatsächlich ankommt – sondern darum, was mit diesem Einkommen getan wird.

Die Postenart, die die Gehaltausbesserung verdrängt

Hier wird die Sorge „nicht genug“ eine Bedeutung bekommen.

Der COLA-Wert misst die allgemeine Preisentwicklung. Dabei wird ein Index verwendet, bei dem die Warenkörbe so gewichtet sind, dass sie den Ausgaben der Amerikaner im Arbeitsalter entsprechen. Doch das Budget eines Rentiers ist nicht symmetrisch – die größte Kategorie im Budget, nämlich die Gesundheitsversorgung, wächst jedoch schneller als der gesamte Index.

Das sauberste Beispiel ist die Prämie für Medicare Teil B – diese kommt direkt aus dem Sozialversicherungsscheck. Die Regierungsprognosen ziehen den Standardprämienbetrag im Jahr 2026 auf 202,90 Dollar pro Monat.In 2027 beträgt das Betrag 209,50 Dollar – ein Anstieg von 3,25%.Das klingt als etwas, das in einem Jahr bewältigt werden kann. Die gleichen Prognosen deuten darauf hin, dass es möglich ist.Bis 2035 beträgt der Wert 360,60 Dollar – das ist mehr als das Doppelte des Werts im Jahr 2027.Und im Jahr 2032 wird der Preis auf 290,20 Dollar steigen – das entspricht bereits etwa 87 Dollar pro Monat, was mehr ist als die gesamte Erhöhung im Jahr 2027.

Wenn man nach unten zoomen, dann ist das Muster die ganze Geschichte. Untersuchungen des Centers for Retirement Research an der Boston College zeigen…Der typische Rentner hat nach den Kosten für medizinische Behandlungen nur noch 71% seines Sozialversicherungsbezugs. Bei 5% der Rentner verbraucht die medizinische Ausgabe fast den gesamten Bezug.Die Anhebung der Gehälter ist nicht unzureichend – sie ist schließlich nur geringfügig. Sie ist jedoch unzureichend, weil sie den falschen Bereich misst: Der Index erfasst die Inflation für alle Menschen, während die Ausgaben der Rentner eher in die Kategorien Gesundheitsversorgung und Wohnen gerichtet sind – wo die Preise am schnellsten steigen und der Index diese Kategorien weniger berücksichtigt.

Die Frage von 2032

Es gibt eine zweite, längerfristige Sorge, die unter der ersten steht – diese sollte getrennt werden.

Im Juni prognostizierten die Sozialversicherungsverwalter, dassDer Rentenfonds wird im Jahr 2032 ausgehen – ein Jahr früher als in dem letzten Bericht.– mit der Folge, dass, es sei denn, der Kongress handelt…Die Vorteile werden um 22% reduziert.Der „One Big Beautiful Bill Act“ für das Jahr 2025Die Datumseinstellung wurde durch die Streichung der Einnahmen aus der Einkommensteuer für Leistungen vorgenommen.Und der Rückstand des Programms in den 75 Jahren hat sich auf etwa 30 Billionen Dollar erhöht.

Zwei Faktoren verhindern, dass dies im Jahr 2027 geschehen kann. Erstens ist es bereits in die Zukunft datiert – 2032 liegt also sechs Jahre in der Ferne; das Jahr, in dem die jüngsten Rentner ihr 68. Lebensjahr erreichen, ist genau das Jahr, in dem die politischen Möglichkeiten für Maßnahmen entstehen könnten. Zweitens: Wenn es tatsächlich stattfindet, bleiben die Regeln bezüglich des Zahlungsvorteils im Jahr 2027, die Formel für den COLA-Prämienausgleich sowie die Überzahlungen unverändert. Die Einsparungen sind ein separater, unvorhergesehener Vorgang. Die richtige Art und Weise, dieses Risiko zu handhaben, ist es, es als eine Variable zu betrachten, die von der Stabilität der Finanzen abhängt – nicht als Änderung des Cashflows dieses Jahres.

Wofür die Überweisung eigentlich dient

Was bringt also das Jahr 2027 für Ihren Plan? Es verringert den Abstand zwischen den verschiedenen Punkten. Das ist die Aufgabe, für die es konzipiert wurde.

Die Sozialversicherung ist der Teil des Rentenmodells, den man nicht selbst verwalten muss. Sie wird berechnet, an die Inflation angepasst – und man kann sie nicht beeinflussen. Deshalb ist es die beste Art von Einkommen, das man besitzen kann: Sobald es auf dem Konto ist, ist es festgelegt. Doch es handelt sich dabei um einen Mindestwert – nicht um das gesamte System. Der Unterschied zwischen diesem Mindestwert und Ihren tatsächlichen Ausgaben – wie zum Beispiel die Kosten für Gesundheitsversorgung, Wohnraum und Nahrungsmittel, die im Modell nicht ausreichend berücksichtigt werden – ist das, was das Einkommen Ihres Portfolios finanzieren soll.

Das ist die „Übersetzung“ des Einkommens, das der Investor für den Anstieg im Jahr 2027 voraussichtlich erhält.

• Bitte passt das Portfolio nicht an die Erhöhung der Mittel an.Die 70 Dollar pro Monat sind tatsächlich vorhanden und werden sofort nach Zahlung eingesetzt. Doch das ist nicht der Grund, warum die Lücke geschlossen wird. Die Lücke sollte anhand dessen gemessen werden, was der Mindestbetrag noch fehlt – nicht anhand dessen, was die Zahlung hinzufügt.
• Füllen Sie den Unterschied mit gesicherten Cashflows aus.Die Vermögenswerte, die es ausmachen – Dividendaktien, REITs, Anleihenfonds – erlangen ihren Platz nur dann, wenn die Zahlungen in Form von Bargeld erfolgen, das man verfolgen kann: Mieteinnahmen, Zinsdifferenzen, Kuponzahlungen, abgegrenzte Dividenden.
• Verschiedene Gründe schaffen – nicht den Helden.Der Kontrakt kann aufgeschlitzt werden, wenn die Politik in den Jahren 2032 stehen bleibt. Das Portfolio kann ebenfalls aufgeschlitzt werden, wenn ein einziger fehlerhafter Dividendentitel die ganze Arbeit übernimmt. Eine Reihe von solchen Positionen mit mäßigem Ertrag und gut abgesicherten Risiken ist das, was überleben kann – egal welche Probleme auftreten.
• Eine größere Check ist eine kleinere Auswahl.Der Vorteil des COLA ist folgender: Jeder Dollar, den der Scheck abdeckt, bedeutet, dass man keinen Teil des Portfolios in einem schlechten Markt verkaufen muss. Die Einnahmen jetzt sind besser als die Liquidation später.

Die Gehaltserhöhung kommt – egal ob Sie das wollen oder nicht – in einer Höhe, die durch eine Formel festgelegt ist und die man nicht ändern kann. Die eigentliche Frage, die man Ihnen stellt, ist viel kleiner: Ist der Rest des Einkommens ausreichend und stabil, um den Teil Ihres Lebens zu decken, den der CPI-W nicht berücksichtigt?